他們是一群靠信用卡謀生的年輕人，平均年齡不超過30歲。

　　他們將各銀行信用卡當(dāng)做“狩獵”工具，通過POS機給信用卡刷出大量積分，或替人付賬積攢積分，刷卡后兌換實物轉(zhuǎn)賣。

　　他們是一個“系統(tǒng)”，有人出租自己的信用卡賺取租金，有人聚斂多人的信用卡刷出數(shù)千萬積分賺取暴利。

　　他們與銀行之間玩起“貓鼠游戲”。他們對信用卡的使用規(guī)則了然于胸，鉆銀行的“漏洞”。

　　銀行通過內(nèi)部數(shù)據(jù)監(jiān)控異常信用卡，凍結(jié)其積分，停掉其POS機。

　　法律人士稱，對于規(guī)范套取信用卡積分的行為，目前存在法律灰色地帶。

　　北京安貞大廈，某銀行租的一間會議室，高葉飛、蔡華(化名)相向而坐。

　　從外表看，蔡華不像千萬富翁。他33歲，嘴唇干裂，頭發(fā)凌亂，穿件紅色運動棉服。理工科研究生畢業(yè)的他，現(xiàn)居珠海，他有項特殊愛好：研究各個信用卡刷卡積分規(guī)則的“漏洞”，并從中賺錢。他也是目前這個“行當(dāng)”里的知名人物。

　　2014年11月底，蔡華領(lǐng)著親友進(jìn)京上訪。他們?nèi)パ胄?、銀監(jiān)會、某銀行信用卡中心反映情況：他們的某銀行信用卡里，出現(xiàn)莫名欠款，從數(shù)十元到數(shù)十萬元不等。

　　某銀行的客戶經(jīng)理高葉飛被安排處理此事。他熟悉這些卡的扣款情況。這名某銀行信用卡中心的客戶經(jīng)理，曾和同事花費數(shù)月，調(diào)查這些卡的使用狀況。他們發(fā)現(xiàn)，蔡華等人涉嫌“虛假交易”，賺取并出售積分，獲利上千萬。

　　蔡華不認(rèn)可某銀行直接扣款的懲罰行為，他認(rèn)為要懲罰，應(yīng)通過司法手段。蔡華和高葉飛在會議室對峙著。他們之間，隔著一個缺乏法律約束，且利益叢生的信息卡積分江湖。

　　蔡華依靠刷信用卡發(fā)家的歷史已有10多年，在過往的日子里他和他的朋友頂多會受到銀行輕微懲罰，“一陣風(fēng)過去，大家還是繼續(xù)發(fā)財?！?/p>

　　不過這一切在近來發(fā)生了變化。

　　最嚴(yán)懲罰

　　某銀行將蔡華等人“刷”去的積分，變成信用卡賬戶欠款倒扣回去

　　此次，蔡華遇到最嚴(yán)處罰。某銀行將他們“刷”去的積分，從信用卡賬戶變成欠款倒扣回去，否則他們?nèi)ツ昶鸫a還能多賺四五百萬。

　　蔡華有幾十張某銀行沃爾瑪信用卡，但都不是他的，是通過各種關(guān)系租來的。這些卡給蔡華帶來巨額財富。

　　這些是2012年，某銀行和沃爾瑪聯(lián)名推出的信用卡，該信用卡的積分，可在沃爾瑪超市作現(xiàn)金使用；或在超市兌換成購物卡：每20萬積分可兌換1927.5元的購物卡。

　　蔡華嗅到賺錢的機會。假如手中有5張沃爾瑪信用卡，一年能兌換約一萬元的購物卡。再將購物卡打折出售，那將賺到暴利。

　　蔡華發(fā)動身邊的親友，辦理某銀行沃爾瑪信用卡。只要手中的卡越多，卡內(nèi)的積分越多，便能兌換更多的購物卡，也能獲利更多。

　　信用卡每消費1元，便有1分積分。蔡華的卡透支額度只有2萬元。但他的每張卡都刷有數(shù)千萬積分。

　　蔡華告訴高葉飛，他們沒有“虛假交易”。他收來信用卡后，在網(wǎng)上聯(lián)系各地“炒貨”商家，用自己的信用卡替人付賬。對方將資金打入他們的信用卡賬戶，由他們刷卡付賬，以此獲取積分。

　　蔡華說，比如某訂票網(wǎng)站需要大量購買航空公司預(yù)付卡，每張卡10萬元。他們通過為這家網(wǎng)站購買預(yù)付卡，每張卡給這家網(wǎng)站500元左右優(yōu)惠，而蔡華能獲得大量積分?！斑@還不算最多的，有航空公司預(yù)付卡一張就是100萬元?！?/p>

　　另外他們還幫超市炒貨的“黃牛”付賬。

　　超市有時會做活動，某個商品價格很低，于是就有“炒貨黃?！痹诔写罅抠徺I，他們則為這些黃牛刷卡付賬，并給黃牛折扣，這個付款過程又可積累積分。

　　蔡華等人不會放過任何獲得積分的機會。這樣卡內(nèi)很快就有幾千萬的積分。

　　為防止“惡意”兌換，某銀行也設(shè)定門檻：一張信用卡一年最多只能兌換20萬積分。但這并未攔住長期玩卡的蔡華。

　　蔡華發(fā)現(xiàn)，只要去某銀行掛失、補辦一張新卡，卡主名下的某銀行積分仍可繼續(xù)兌換沃爾瑪購物卡。

　　替人購物，刷分，兌換購物卡，掛失，再兌換，掛失，再兌換……

　　“理論上，可以無止境兌換下去?！辈倘A說。

　　高葉飛調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從2013年以來，蔡華他們的數(shù)十張信用卡，每張卡最少兌換一兩千萬的積分，最多的一張卡兌換了8000多萬積分，總共兌換的沃爾瑪購物卡，價值達(dá)數(shù)百萬元。

　　一屋子POS機

　　蔡華擁有數(shù)十臺POS機，信用卡變換著刷以賺取積分

　　會議室的氣氛針鋒相對。高葉飛不信蔡華給出的“替人付賬”的解釋。數(shù)千萬積分的信用卡，意味著在一年多時間內(nèi)，卡內(nèi)的資金流最少達(dá)數(shù)千萬元。而蔡華他們有數(shù)十張這樣的卡。

　　“你能出示替人購物的發(fā)票，就能免除扣款?！备呷~飛說。

　　會議室一片沉默。

　　沉默后，蔡華開始松動，他承認(rèn)“有一部分積分是通過POS機‘刷’來的?！?/p>

　　POS機，銀聯(lián)系統(tǒng)內(nèi)的一種支付設(shè)備，供商戶使用。刷卡消費后，錢款會轉(zhuǎn)入商戶賬戶。POS機亂象，用POS機套現(xiàn)，由來已久。

　　按規(guī)定，向銀行申請辦理POS機，必須是商戶，要提交法人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，經(jīng)銀行考察核實，審批通過后，才會向其出售POS機。

　　但是，自從POS機由第三方公司代理后，很多代理商為了促銷，對客戶資格審查不嚴(yán)，以至個人都能申請到POS機。這些第三方支付公司的POS機，售價從百元至上千元不等。用身份證提交申請后，一般三個工作日就能到貨。

　　蔡華申請很多POS機，有來自各銀行的，也有來自各第三方代理公司的。熟悉他的朋友透露，蔡華有“一麻袋U盾”，每個U盾對應(yīng)一臺POS機，大約有上百臺。蔡華說，總共也就幾十臺。

　　這些POS機連著蔡華的銀行賬戶。他在這些機器上刷信用卡，錢就轉(zhuǎn)到自己的銀行賬戶里。而后他再通過網(wǎng)銀還款到信用卡，繼續(xù)刷卡，以此循環(huán)。此過程并未有真實交易。

　　蔡華的屋里擺滿這些POS機，忙碌地刷分，這樣可逃避銀行監(jiān)管。每臺POS機一天刷卡消費都有額度，有的20萬，有的30萬。而一張卡若在一臺POS機上連續(xù)刷，會被銀行追蹤到，涉嫌虛假交易，從而暫停該POS機的使用。所以，蔡華的信用卡，需要在幾十臺POS機變換著刷。

　　蔡華說，他們要通過POS機刷積分，也需支付手續(xù)費。行業(yè)不同，費率也不同，一般餐飲娛樂類行業(yè)為1.25%，一般行業(yè)為0.78%，大型超市則為0.38%。

　　這筆手續(xù)費按照7:2:1的比例，7成給信用卡所屬的銀行、2成給POS機所屬單位(第三方代理公司或銀行)、1成給中國銀聯(lián)。他們要刷積分，只能通過最低手續(xù)費的POS機才能賺錢。

　　如果費率太高，蔡華還能讓第三方公司調(diào)碼、套碼，改為低費率機。

　　“錢像從地上撿來”

　　蔡華的第一桶金是從轉(zhuǎn)賣航空里程開始，兩個多月賺了數(shù)十萬元

　　蔡華感嘆財富來得太快，如今他有寶馬X6、特斯拉兩輛高級轎車，在招商銀行享有貴賓室、私人銀行等高端服務(wù)?！斑@樣才能讓親友相信我的經(jīng)濟實力，放心將卡借我?！?/p>

　　周峰(化名)是蔡華的得力幫手，他人脈廣，能租借來很多信用卡，每張卡每月付1200元租金。蔡華手中的沃爾瑪某銀行信用卡，一多半是周峰借來的。

　　1986年出生的周峰自稱小學(xué)畢業(yè)。家里做生意的他，很早就“迷”上高額度信用卡。2012年，他與蔡華網(wǎng)上相識，他要將信用卡積分賣給蔡華。隨后兩人在網(wǎng)上不斷切磋信用卡賺錢之道，成為密友。

　　蔡華說他是自學(xué)成才，摸索出這條“生財之道”。

　　7年前，從天津大學(xué)理工科研究生畢業(yè)的蔡華，第一份工作就是推銷信用卡。從那時起，他開始了解信用卡，并成為“卡奴”。

　　剛畢業(yè)的蔡華很快將信用卡刷爆，逐月還款的壓力讓他想辦法賺錢。他開始研究刷信用卡的技巧。

　　蔡華說，當(dāng)時針對“信用卡套現(xiàn)”，國家尚未出臺司法解釋，蔡華通過套現(xiàn)還款，養(yǎng)卡，逐漸了解信用卡的一些規(guī)則。

　　一次偶然的機會，蔡華發(fā)現(xiàn)信用卡的積分還能換錢。網(wǎng)上有人出售信用卡積分，10萬積分售500元，有的賣600元。于是，蔡華開始從別人那里低價收來積分，再高價賣出。

　　蔡華的第一桶金從轉(zhuǎn)賣航空里程開始，他用“亢奮”一詞形容當(dāng)時賺錢的快感，“錢像從地上撿來一樣。”

　　2008年，某航空公司為吸引新會員，推出新會員注冊即送1000航空里程活動。他發(fā)現(xiàn)其中的“漏洞”：隨便編個名字在網(wǎng)上注冊，就能獲得1000里程。

　　他在網(wǎng)上又找到一個QQ群，成員都是買賣航空里程的人，里面有很多航空票務(wù)代理商，他們需要各種低價機票。

　　蔡華開始在上述航空公司網(wǎng)站，編名字，注冊會員。“當(dāng)時恨不得一天有25小時，不吃不喝就坐在電腦前注冊會員?！辈倘A說。

　　票務(wù)公司會給蔡華客戶信息，蔡華則需將航空里程兌換成機票，并轉(zhuǎn)給那些客戶。

　　1萬航空里程能賣600至800元不等，“當(dāng)你一天賺1000元，甚至一天能賺1萬元后，根本停不下來。”

　　那兩個多月，蔡華幾乎日夜泡在網(wǎng)上。直到該航空公司發(fā)現(xiàn)漏洞，修改規(guī)則。而那時，蔡華已賺了數(shù)十萬元。